DrajadMerchant Cash Advance (MCA) atau Business Cash Advance adalah jenis pinjaman yang meminjamkan uang kepada perusahaan dan start-up dengan cepat dan efisien. Opsi pembiayaan bisnis, bersama dengan jangka waktu pembayaran pendek yang umumnya 24 bulan dan imbalan reguler, yang dibayarkan setiap hari kerja, menjadi ciri MCA. Sistem ringkasan berita ini menentang pembayaran bulanan yang lebih besar dari pinjaman bank tradisional dan terkait dengan jangka waktu pencairan yang lebih lama.
Secara keseluruhan, MCA dapat digunakan untuk menggambarkan pinjaman bisnis jangka pendek dan piutang penjualan kartu kredit di masa mendatang. Jenis pembiayaan ini tersedia untuk bisnis, yang memiliki transaksi kartu kredit yang stabil dan berkelanjutan, termasuk restoran, toko ritel, apotek, dll.
Bagaimana Cara Kerja Merchant Cash Advance?
Proses mendapatkan uang muka pedagang umumnya cepat. Langkah terpenting adalah pemeriksaan identifikasi bisnis yang menginginkan pinjaman. Dokumentasi yang diperlukan untuk itu meliputi:
Bukti identitas yang dikeluarkan pemerintah
Pemrosesan laporan bank dan kartu kredit
SPT pajak bisnis
Setelah persetujuan identifikasi diproses dan selesai, hanya beberapa hari sebelum bisnis menerima jumlah pinjamannya. Selanjutnya, mereka menerima jumlah lump sum dan membayarnya kembali melalui generasi penjualan kepada pelanggan.
Untuk membayar kembali jumlah pinjaman, peminjam menawarkan persentase dari penjualan, sebagaimana ditentukan dalam kontrak, kepada pemberi pinjaman setiap hari. Bisa juga dilakukan melalui akun merchant yang terhubung, dihitung berdasarkan penjualan yang diproses melalui kartu debit dan kredit. Dalam hal rangkuman berita ini, cek dan penjualan tunai tidak dihitung dalam kuota harian.
Kompensasi juga dapat diambil langsung dari rekening bank peminjam melalui pembayaran Automated Clearing House (ACH). Dengan logika ini, bisnis skala kecil dengan tingkat penjualan kredit dan debit yang rendah juga dapat memenuhi syarat untuk MCA jika mereka memilih pembayaran ACH.
Jumlah MCA yang dapat dipinjam berkisar dari beberapa ribu dolar hingga lebih dari dua ratus ribu dolar. Terlepas dari jumlah sewa, waktu pengembalian biasanya sangat singkat. Dalam kebanyakan kasus, itu adalah sekitar 18 bulan atau lebih.
Kelebihan MCA:
MCA memiliki beberapa manfaat, beberapa di antaranya adalah:
Proses Aplikasi yang Mudah: MCA memerlukan proses aplikasi yang cepat, dan peminjaman uang dapat dilakukan dalam sehari. Juga mudah untuk memenuhi syarat karena, dalam hal ini, riwayat kredit pinjaman kurang signifikan dibandingkan dengan riwayat penjualan.
Fleksibilitas: MCA mengizinkan berbagai rencana dan metode pembayaran dan mengizinkan peminjam untuk menggunakan dana sesuai keinginan mereka. Karena pembayaran tergantung pada persentase transaksi harian, debitur tidak perlu membayar kembali jika mereka berpenghasilan rendah. Ini menghasilkan masalah arus kas yang dapat membawa bisnis ke hutang yang lebih dalam.
Tidak adanya agunan: Pinjaman MCA tidak dijamin, artinya tidak mengikat peminjam dengan agunan apa pun. Untuk bisnis dengan aset terbatas, fitur ini adalah anugerah.
Kekurangan MCA:
Kerugian dari MCA meliputi:
Potensi Masalah Arus Kas: MCA memerlukan jumlah tertentu dari penjualan masa depan peminjam yang didedikasikan untuk membayar kembali jumlah yang dipinjam. Ini menghasilkan Business Mentional arus kas yang dikeluarkan yang dapat menyebabkan hutang yang lebih dalam untuk bisnis.
Biaya yang Relatif Lebih Tinggi: Biaya untuk mendapatkan MCA, sebagai tingkat faktor dan bukan tingkat bunga, jauh lebih tinggi daripada banyak jenis pendanaan lainnya. Tarif faktor tidak tergantung pada periode tertentu, dan dengan demikian, membayar di muka tidak membantu menghemat uang.